- Was aber ist eigentlich mit den Lehrern?
- Wie sind Beamte eigentlich bei Berufsunfähigkeit abgesichert?
- Wie wahrscheinlich ist es überhaupt, dass man als Beamter, z.B. als Lehrer, vorzeitig berufsunfähig wird?
Nun, zuerst einmal müssen wir grundlegend festhalten, dass ein verbeamteter Lehrer überhaupt nicht berufsunfähig werden kann. Als Beamter kann man nämlich grundsätzlich nur "dienstunfähig" werden, wobei die Dienstunfähigkeit sich leider nicht nur an der gesundheitlichen Situation des Beamten bemisst, sondern oft genug auch aus sozialen Gesichtspunkten und subjektiven Entscheidungen definiert.
Möchte ein Lehrer also einen Schutz für den Fall haben, dass er seiner Tätigkeit nicht mehr nachgehen kann, ist dies schlicht unmöglich, da es immer sein kann dass der Dienstherr eine andere Verwendung für den beeinträchtigten Lehrer findet. Lediglich die Dienstunfähigkeit ist durch den Dienstherren abgesichert und es ist auch die Dienstunfähigkeit, die durch eine private Versicherung weiter aufgestockt werden kann. Zumindest gilt dies theoretisch, denn eine echte Dienstunfähigkeitsabsicherung findet sich nur bei ganz wenigen Versicherungen.
Der Grund, warum nur so wenige Versicherungen eine Dienstunfähigkeitsklausel in ihre Verträge einbauen ist ganz einfach der, dass Dienstunfähigkeiten wesentlich häufiger vorkommen, als Berufsunfähigkeiten. Ca.40% alle Beamten scheiden demnach vor der normalen Pensionierung wegen Alters aus dem Erwerbsleben aus, bei den Berufsunfähigkeiten der gesetzlich versicherten sind dies gerade einmal ca. 20%. Dem größten Risiko unterliegen statistisch die Lehrer, denn hier werden ca. 54% schon vor dem Eintreten der Pensionierung wegen Alters dienstunfähig. Warum das so ist, lässt sich nicht genau klären, es scheint aber wohl so, dass Lehrer immer wieder hohen psychischen und physischen Belastungen ausgesetzt sind.
Lehrer haben es schwer einen guten BU-Schutz zu finden
Es ist also leider trauriger Fakt, dass nur sehr wenige Versicherungen ein echtes Interesse daran haben, Lehrer gegen Dienstunfähigkeit zu versichern. Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Leistung bezogen wird, ist schließlich größer als die, dass es nicht zu einer Leistungsauszahlung kommt. Lediglich dann, wenn man sich verspricht, andere Versicherungen zu verkaufen kann dies innerhalb einer Gesamtkalkulation Sinn machen - sonst eigentlich nicht.
Für Lehrer bedeutet dies, dass man sich zwar gerne Angebote für eine Dienstunfähigkeitsversicherung einholen sollte, dass man sich jedoch nicht wundern darf, wenn die Beiträge, die in diesem Bereich verlangt werden, enorm hoch ausfallen. Auch sollte man sich stets genau durchlesen, ob die Dienstunfähigkeitsklausel wirklich voll ausgeprägt ist, oder ob es sich nur um eine abgespeckte Version handelt.
